Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома

Ипотека в банках Санкт-Петербурга в 2023 году

Мечтаете о своей квартире или доме? Взять ипотеку можно в 31 банках Санкт-Петербурга, в том числе «Росбанк», «Татсоцбанк», «Совкомбанк». На 11.05.2023 доступно 69 ипотечных кредитов на новостройки или вторичное жилье по ставке от 4.5%. Сравните варианты, заполните онлайн-заявку на официальном сайте кредитной организации Санкт-Петербурга и получите одобрение уже сегодня!

Ипотека с первоначальным взносом от 10%

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №2272
от 9,9% годовых
процентная ставка
от 300 000 рублей
сумма кредита
от 3 до 35 лет
срок кредита
от 21 до 65 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Решение по ипотеке уже через 10 минут!

• Процентные ставки – от 9,9% до 15,1% годовых (для зарплатных клиентов со страховкой)
• Семейная ипотека от 4,45% годовых
• Первоначальный взнос – от 10%
• Срок кредита – от 3 до 35 лет
• Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.
• Условия для ИТ-специалистов: ставка от 3,45% годовых, сумма до 18 000 000 рублей.

Дополнительная информация

Преимущества ипотечного кредитования в Росбанке:

• Первоначальный взнос от 20% при приобретении квартиры на вторичном рынке и наличии «материнского капитала».
• Кредитуются квартиры, комнаты, доли, загородная недвижимость, гаражи, апартаменты, под залог имеющейся недвижимости на любые цели, рефинансирование
• Учет дохода созаемщиков, включая лиц, не являющихся родственниками
• Снижение процентной ставки в рамках программы «Назначь свою ставку»

Требования к клиентам:

• Возраст от 20 лет до 65 лет (на момент погашения)
• Гражданство любое
• Стаж на последнем месте работы – от 1 месяца
• Привлечение Созаемщиков – до 3-х человек (как родственники, так и любые третьи лица)

Обязательные документы:

• Заявление анкета
• Паспорт
• Копия трудовой книжки
• Справка 2-НДФЛ (или справка по форме Банка)

Ипотека на вторичное жилье

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1481
от 10,9% годовых
процентная ставка
от 300 000 до 100 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 75 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотека на готовое жилье: Покупка квартиры на вторичном рынке

• Cумма кредита от 300 000 до 100 млн рублей
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 0%, при залоге имеющегося жилья
• Ставка 10,9% годовых при предоставлении всех скидок
• Базовая ставка 13,5% годовых
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества

Дополнительная информация

Простое получение:

• Ипотека — онлайн
• Всего один визит в банк для подписания документов
• Решение по кредиту за день
• Зарплатным клиентам банка потребуется только паспорт, остальным — еще несколько документов

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 18 до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Ипотека на новостройку

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1481
от 10,9% годовых
процентная ставка
от 300 000 до 100 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 75 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотека на новостройку: Покупка квартиры от застройщика

• Cумма кредита от 300 000 до 100 млн рублей
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 0%, если использовать имеющуюся недвижимость как залог
• Ставка 10,9% годовых при предоставлении всех скидок
• Базовая ставка 13,2% годовых
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества

Дополнительная информация

Простое получение:

• Ипотека — онлайн
• Всего один визит в банк для подписания документов
• Решение по кредиту за день
• Зарплатным клиентам банка потребуется только паспорт, остальным — еще несколько документов

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 18 до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Ипотека для семей с детьми

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1481
от 5,3% до 6% годовых
процентная ставка
от 300 000 до 12 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 75 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотека для семей с детьми​:

• Cумма кредита от 300 000 до 12 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области до 6 млн для других регионов
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 5,3% годовых
• Доступно рефинансирование ипотеки от 6% годовых
• 0,1% с учётом скидки от застройщика в первый год после получения ипотеки.
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Можно построить дом или купить готовое/строящееся жильё у юрлица: застройщика или инвестора

Дополнительная информация

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст на момент предоставления кредита от 18 лет,
• Возраст от 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома
• Возраст на момент погашения кредита до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Рождение первого или любого следующего ребёнка с гражданством РФ в период с 01.01.2018, наличие 2 и более детей до 18 лет или наличие ребёнка с гражданством РФ с инвалидностью
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)
• В число созаёмщиков входят: основной заёмщик, супруг/супруга и лица, доход которых учитывается при расчёте кредита. На них требования к детям не распространяется.
• В число созаёмщиков можно включить лицо, не состоящее в браке с основным заёмщиком. Условия: наличие первого или любого следующего ребёнка с гражданством РФ, который рождён в период с 01.01.2018, наличие 2 и более детей до 18 лет или ребёнка с инвалидностью с гражданством РФ.

Ипотека на вторичное жилье по паспорту

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1326
от 8,9% годовых
процентная ставка
от 600 000 до 70 000 000 рублей
сумма кредита
срок кредита
от 21 до 70 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотека на вторичном рынке по низкой ставке:

• Срок кредитования – от 3 до 30 лет
• Сумма кредита – от 600 000 до 70 млн рублей
• Ставка на вторичное жилье от 8,9% годовых
• Базовая ставка 12,29% годовых, с акциями 8,9% годовых
• Первоначальный взнос от 15%
• При использовании материнского капитала без первоначального взноса
• Подача заявки и документов – онлайн
• Рассмотрение заявки – 1-3 дня
• Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости
• Можно не собирать справки для подтверждения дохода, ставка +0,5%
• Можно гасить досрочно и экономить на процентах

Дополнительная информация

Требования к заемщику

• Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь.
• Возраст: от 21 до 70 лет
• Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Семейная ипотека от 5,3%

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №354
от 5,3% годовых
процентная ставка
от 100 000 до 15 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 20 до 70 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Условия ипотеки для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился ребенок:

• Сумма кредита от 100 000 до 15 000 000 рублей (для Москвы и Санкт Петербурга, остальные города до 7 000 000 рублей)
• Срок кредита от 1 до 30 лет
• Процентная ставка от 5,3%
• Первоначальный взнос от 15%
• Сумма не менее 15% от стоимости недвижимости или 100 000 рублей
• Возможность получения только по паспорту при первоначальном взносе от 30%
• Материнский капитал для первого взноса или погашения кредита, полностью или частично

Дополнительная информация

Требования к заёмщику:

• Гражданство и регистрация РФ ;
• хорошая кредитная история;
• возраст от 20 до 70 лет;
• непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
• достаточный доход;
• для семей, в которых родился ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2023;
• для семей, имеющих ребенка, рожденного не позднее 31.12.2023 и которому установлена категория ребенок-инвалид.
• для семей, имеющие 2-х и более детей, которые не достигли возраста 18 лет

Ипотека на вторичное жилье до 60 млн

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №354
от 8,5% годовых
процентная ставка
от 100 000 до 60 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 20 до 70 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотека от 8,5% только до 30 июня
Покупка двух объектов (квартира/таунхаус) по ипотеке в Газпромбанке в один день

• Первая ипотека на стандартных условиях по программам: «Льготная ипотека», «Семейная ипотека», «Ипотека на Вторичное жилье», «Ипотека на Новостройку»
• Вторая ипотека от 8,5% по программам: «Ипотека на Вторичное жилье» и «Ипотека на Новостройку»

Дополнительная информация

Преимущества ипотеки на вторичное жилье в Газпромбанке:

• Минимальная сумма кредита 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости
• Максимальная сумма до 60 млн рублей в г. Москва, г. Санкт-Петербург, до 45 млн рублей в остальных городах
• Срок кредита от 1 года до 30 лет
• Процентная ставка от 8,5% годовых
• Выберите платеж — аннуитетный или дифференцированный
• Минимальный первонач. взнос от 10% (в зависимости от типа недвиж.)
• Возможность получения только по паспорту при первоначальном взносе от 30%
• Материнский капитал для первого взноса или погашения кредита, полностью или частично
• Срок рассмотрения заявок От 5 мин до 3х рабочих дней
• Без комиссии за предоставление кредита
• Страхование недвижимости обязательно, заемщика — по желанию

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Отсутствие у заемщика негативной кредитной истории
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Непрерывный стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
• Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита

Ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом от 10%

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №2209
от 9,09% годовых
процентная ставка
от 500 000 до 50 000 000 рублей
сумма кредита
от 3 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 70 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости

• Ставка по кредиту от 9,09% годовых
• Сумма кредита от 500 000 до 50 млн рублей
• Первоначальный взнос от 10% до 80% (от 10% для зарплатных клиентов, от 30% для ИП, от 15% для остальных)
• Срок кредитования от 3 до 30 лет
• Количество созаемщиков по кредитному договору — не более двух

Дополнительная информация

Условия минимальной ставки 9,09%:

• Зарплатный клиент банка «Открытие»
• Применение опции «Хочу ставку ниже»
• Первоначальный взнос 30% и более
• Страхование жизни и трудоспособности
• Страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру

Требования к заемщику:

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 70 лет
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
• Общий трудовой стаж от 1 года

Ипотека с господдержкой от 7,3%

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1481
от 7,3% годовых
процентная ставка
от 300 000 до 1 200 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 75 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотека с господдержкой: Низкая ставка на покупку квартиры в новостройке, дома или на строительство дома

• Максимальная сумма кредита от 300 000 до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 7,3% годовых
• Ставка 7,7% годовых со всеми скидками, базовая ставка 9%
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Действие программы до 01.07.2024

Дополнительная информация

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 18 до 75 лет (от 21 года для рефинансирования)
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Ипотека по двум документам

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1481
от 5,3% годовых
процентная ставка
от 300 000 до 6 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 75 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотека по двум документам: Покупка жилья всего по двум документам

• Cумма кредита от 300 000 до 60 млн рублей
• Сумма кредита не должна превышать 85% стоимости жилья
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Ставка от 5,3% годовых
• Базовая ставка 6%, ставка со скидками 5,7%
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Можно использовать материнский капитал

Дополнительная информация

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 18 до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Ипотека для IT-специалистов под 4,8% — это не баг, а фича

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1326
4,8% годовых
процентная ставка
до 18 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 50 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Льготная ипотека для IT-специалистов с господдержкой по ставке 4,8%.

• Процентная ставка 4,8% годовых
• Первоначальный взнос от 15%
• Срок погашения до 30 лет
• Сумма кредита в регионах-миллионниках — до 18 млн рублей, в остальных регионах до 9 млн рублей

Дополнительная информация

Требования к заемщику:

• Гражданин РФ
• Возраст от 18 до 50 лет
• Сотрудник аккредитованной IT-компании, не менее 1 квартала пользующейся налоговыми льготами
• Официальный доход от 150 000 рублей (до вычета НДФЛ) в Москве, от 120 000 рублей для городов-миллионников, от 70 000 рублей для остальных

Льготная ипотека с решением за 5 минут

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №354
от 7,3% годовых
процентная ставка
от 100 000 до 15 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 20 до 70 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Условия льготной ипотеки Газпромбанка с господдержкой:

• Сумма кредита от 100 000 до 15 000 000 рублей (для Москвы и Санкт Петербурга, остальные города до 7 000 000 рублей)
• Срок кредита от 1 до 30 лет
• Процентная ставка от 7,3% годовых
• + 0,4 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования
• Первоначальный взнос от 15%
• Сумма не менее 15% от стоимости недвижимости или 100 000 рублей
• Возможность использовать материнский капитал
• Возможность получения только по паспорту при первоначальном взносе от 30%

Дополнительная информация

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст от 20 до 70 лет
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и достаточный доход

IT-Ипотека на покупку квартиры в новостройке

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №2209
от 4,5% годовых
процентная ставка
от 500 000 до 18 000 000 рублей
сумма кредита
от 3 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 50 лет
офисы в Санкт-Петербурге

ИТ Ипотека — Выгодная ставка на покупку квартиры в новостройке для ИТ специалистов:

• Ставка по кредиту от 4,5% годовых
• Сумма кредита от 500 000 до 18 000 000 рублей в регионах-миллионниках, до 9 000 000 рублей в остальных регионах
• Первоначальный взнос от 15% до 80%
• Срок кредитования от 3 до 30 лет
• Цель кредитования — приобретение квартиры у застройщиков в новостройке
• До 3-ех созаемщиков

Дополнительная информация

Требования к заемщику:

• Гражданин РФ с регистрацией в РФ
• Сотрудник IT-компаний
• Возраст от 18 до 50 лет включительно
• Общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте от 3 месяцев
• Заработная плата: от 150 тыс. рублей для Москвы; от 120 тыс. рублей для городов-миллионников кроме Москвы; от 70 тыс. рублей для остальных

Ипотека с господдержкой на квартиру в новостройке

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №2209
от 7,5% годовых
процентная ставка
от 500 000 до 1 200 000 рублей
сумма кредита
от 3 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 65 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотечные программы с господдержкой на приобретение квартир от банка Открытие!

• Выгодные ставки по ипотеке от 7,5% годовых (при наличии страховки и оформлении в течение 14 дней)
• Первоначальный взнос от 15% до 80%
• Срок кредитования от 3 до 30 лет
• Сумма от 500 000 до 12 000 000 рублей

Дополнительная информация

Требования к Заёмщикам:

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 65 лет
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Непрерывный трудовой стаж — от 1 года

Ипотека для IT-специалистов на льготных условиях

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №354
4,75% годовых
процентная ставка
от 100 000 до 18 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 18 до 50 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Приобретение жилья для IT-специалистов на льготных условиях

• Ставка 4,75% годовых
• +0,7% при отсутствия договора страхования заемщика
• Сумма от 100 000 до 18 000 000 рублей (до 9 000 000 рублей в регионе с численностью населения до 1 млн чел.)
• Первоначальный взнос от 15%
• Срок ипотечного кредита от 1 до 30 лет
• Без комиссий за выдачу
• Срок рассмотрения до 3-х рабочих дней
• Страхование недвижимости обязательно, заемщика — добровольно
• Можно использовать маткапитал
• На приобретение квартиры или таунхауса строящегося или в собственности у юрлица

Дополнительная информация

Требования к Заёмщику / Созаёмщику:

• Гражданство РФ и регистрация на территории РФ
• Положительная кредитная история
• Возраст от 18 до 50 лет
• Основное место работы аккредитованная организация, осуществляющая деятельность в сфере ИТ с непрерывным стажем от 3 месяцев
• Доход от 150 тыс. руб. в месяц в Москве, от 120 тыс. руб. в регионе с численностью населения от 1 млн. чел.; от 70 тыс руб. в месяц для остальных регионов

Ипотека на строительство дома

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1481
от 10,9% годовых
процентная ставка
от 300 000 до 100 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 21 до 75 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотека на строительство дома: Постройте свой дом, о котором мечтали — на выгодных условиях от СберБанка.

Дом, коттедж или своя усадьба — так много вариантов для жизни. С верандой, баней или даже зимним садом — стройте как хотите.

• Cумма кредита от 300 000 до 100 млн рублей
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 25%
• Ставка 10,9% годовых при предоставлении всех скидок зарплатным клиентам
• Базовая ставка 13,4% годовых
• Ставка больше на 1% во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости
• Постройте дом на своём или арендованном участке, купите участок
• Стройте самостоятельно или с любым подрядчиком

Дополнительная информация

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 21 до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Ипотека на загородную недвижимость и землю

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1481
от 11,2% годовых
процентная ставка
от 300 000 до 100 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 21 до 75 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Ипотека на загородную недвижимость и землю: Купить дачу или земельный участок, построить летний дом

• Cумма кредита от 300 000 до 100 млн рублей
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 25%
• Ставка 11,2% годовых при предоставлении всех скидок
• Базовая ставка 14,6% годовых
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества

Дополнительная информация

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 21 до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Ипотека с выгодной процентной ставкой

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №963
от 6,04% годовых
процентная ставка
от 300 000 до 50 000 000 рублей
сумма кредита
от 3 до 30 лет
срок кредита
от 20 до 85 лет
офисы в Санкт-Петербурге

Условия кредита:

• Сумма кредита от 300 000 до 50 000 000 рублей
• Процентные ставки от 6,04% годовых на новостройки и вторичное жилье
• Ставки от 3,9% по госпрограммам
• Срок от 3 до 30 лет
• Сроки рассмотрения от 1 рабочего дня
• Кредит доступен ИП
• Дистанционное оформление

Дополнительная информация

Основные требования к заемщику:

• Возраст от 20 до 85 лет (на дату полного погашения кредита)
• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев
• Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев
• Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации.

Дата обновления информации: 10.05.2023

Посетители из Санкт-Петербурга в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

• Кредиты наличными
• Микрозаймы
• Карты рассрочки
• Кредитные карты
• Автокредиты
• Под залог ПТС
• Ипотека
• Кредиты для бизнеса

Ипотека в банках Санкт-Петербурга в 2023 году — сравнение условий

по рейтингу

• по рейтингу
• по ставке
• по сумме
• по сроку

Процентная ставка
Сумма кредита
Срок кредита
от 9,9% годовых
от 300 000 рублей
от 3 до 35 лет
от 10,9% годовых
от 300 000 до 100 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 10,9% годовых
от 300 000 до 100 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 5,3% до 6% годовых
от 300 000 до 12 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 8,9% годовых
от 600 000 до 70 000 000 рублей
от 5,3% годовых
от 100 000 до 15 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 8,5% годовых
от 100 000 до 60 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 9,09% годовых
от 500 000 до 50 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 7,3% годовых
от 300 000 до 1 200 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 5,3% годовых
от 300 000 до 6 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
4,8% годовых
до 18 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 7,3% годовых
от 100 000 до 15 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 4,5% годовых
от 500 000 до 18 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 7,5% годовых
от 500 000 до 1 200 000 рублей
от 3 до 30 лет
4,75% годовых
от 100 000 до 18 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 10,9% годовых
от 300 000 до 100 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 11,2% годовых
от 300 000 до 100 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 6,04% годовых
от 300 000 до 50 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 500 000 рублей
от 1 до 25 лет
от 3.95% годовых
от 300 000 до 12 000 000 рублей
от 3 до 25 лет
от 4.3% годовых
от 500 000 до 3 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 4.34% годовых
от 300 000 до 12 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 4.5% годовых
от 500 000 до 50 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 4.7% годовых
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
ВТБ — Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
от 5% годовых
от 500 000 до 60 000 000 рублей
до 30 дней
МТС Банк — Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
от 5.2% годовых
от 1 000 000 до 50 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
Открытие — Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
от 5.3% годовых
от 500 000 до 50 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
СберБанк — Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
от 5.7% годовых
от 300 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
СберБанк — Рефинансирование ипотеки Домклик Без первоначального взноса
от 5.7% годовых
от 300 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 6% годовых
от 300 000 до 12 000 000 рублей
от 6.35% годовых
от 300 000 до 12 000 000 рублей
от 6.5% годовых
от 350 000 до 8 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 6.6% годовых
от 1 000 000 до 1 200 000 рублей
от 7.1% годовых
от 300 000 до 1 200 000 рублей
от 5 до 25 лет
от 7.59% годовых
от 600 000 до 1 400 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 7.7% годовых
до 12 000 000 рублей
от 7.7% годовых
от 500 000 до 12 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 8% годовых
от 600 000 до 70 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
Новикомбанк — Рефинансирование ипотеки стороннего банка Без первоначального взноса
от 9.7% годовых
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 9.8% до 12.9% годовых
от 300 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
Банк Россия — Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
от 10.25% годовых
от 300 000 до 15 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 10.3% годовых
до 3 000 000 рублей
Уральский Банк Реконструкции и Развития — Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
от 10.4% годовых
от 300 000 до 30 000 000 рублей
от 5 до 25 лет
от 10.4% годовых
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 10.4% годовых
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 10.5% годовых
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 10.55% годовых
от 100 000 до 60 000 000 рублей
от 10.6% годовых
от 500 000 до 50 000 000 рублей
от 10.65% годовых
от 500 000 до 40 000 000 рублей
от 3 до 25 лет
от 10.69% годовых
от 1 000 000 до 40 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 10.7% годовых
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
от 10.9% годовых
от 300 000 до 100 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
СберБанк — Ипотека на новостройки Без первоначального взноса
от 10.9% годовых
от 300 000 до 100 000 000 рублей
Ак Барс — Рефинансирование ипотеки с другими кредитами Без первоначального взноса
от 10.9% годовых
от 500 000 до 20 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 11% годовых
от 100 000 до 60 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 11.04% годовых
от 300 000 до 20 000 000 рублей
Абсолют Банк — Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
от 11.04% годовых
от 300 000 до 20 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 11.5% годовых
от 500 000 рублей
от 11.59% годовых
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 11.7% годовых
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 25 лет
Альфа-Банк — Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
от 11.79% годовых
от 600 000 до 70 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 11.8% годовых
от 100 000 до 8 000 000 рублей
от 12% годовых
от 1 000 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
Россельхозбанк — Рефинансирование военной ипотеки Без первоначального взноса
от 12% годовых
до 3 000 000 рублей
от 3 до 27 лет
Газпромбанк — Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
от 12% годовых
от 1 500 000 до 60 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
от 12% годовых
от 500 000 рублей
от 1 до 30 лет

от 12.2% годовых
от 500 000 до 5 000 000 рублей
от 3 до 15 лет
от 12.6% годовых
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 30 лет

от 13% годовых
от 1 000 000 до 50 000 000 рублей

Лучшая ипотека в банках Санкт-Петербурга в 2023 году

Ипотечные кредиты в Санкт-Петербурге — калькулятор ежемесячного платежа

Все ипотечные кредиты онлайн в Санкт-Петербурге

Ипотечный кредит в Санкт-Петербурге – быстрый способ улучшить свои жилищные условия, а для молодых пар это шанс купить собственную квартиру. Однако поиски выгодного банковского предложения по ипотеке, изучение процентных ставок, размера первоначальных взносов и других условий занимают много времени. Но, подать заявку и взять ипотеку можно проще и быстрее – актуальные варианты с оформлением онлайн в Санкт-Петербурге собраны на этой странице.

Какие документы нужны для оформления ипотечного кредита в банках Санкт-Петербурга?

1. Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Санкт-Петербург.
2. Копия трудовой книжки, стаж текущего трудоустройства от 6 месяцев.
3. Справка о доходах.
4. Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
5. Документы на приобретаемую недвижимость в Санкт-Петербурге (для участия в качестве залога).
6. При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.

Как взять ипотеку с первоначальным взносом в Санкт-Петербурге?

1. Сравните действующие предложения по ипотечным кредитам в Санкт-Петербурге и выберите подходящий вам. Для удобства используйте ипотечный калькулятор.
2. На официальном сайте банка Санкт-Петербурга заполните форму заявки на ипотеку.
3. Ожидайте решения – займет 1-3 рабочих дня.
4. После одобрения, подготовьте комплект документов и приходите в офис банка в Санкт-Петербурге для подписания договора ипотеки.

Условия по ипотеке на 2023 год в Санкт-Петербурге

Недвижимость в Санкт-Петербурге можно покупать с первоначальным взносом, использованием материнского капитала. Для квартир в новостройках и вторичном жилье банки разработали разные программы.

Например, в мае 2023 года в Росбанке вы можете оформить онлайн ипотечный кредит от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 9,9% годовых на длительный срок от 3 до 35 лет. В Санкт-Петербурге работает 9 отделений Росбанка.

Частые вопросы и ответы

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге?

Вы можете обратиться в фирмы, которые помогают в оформлении ипотеки за определенную плату. Но, отметим, что банк в Санкт-Петербурге все равно будет рассматривать заявку на общих условиях, поэтому с сильно негативной кредитной историей вам, скорее всего, откажут.

Какое жилье в Санкт-Петербурге лучше: в новостройке или вторичное?

Рекомендуем обратить внимание на новые объекты от застройщиков в Санкт-Петербурге. Они несут меньше рисков в юридическом плане. Кроме этого, на покупку квартиры в новостройке действует программа субсидирования ставок, что делает ипотеку более выгодной.

Как рассчитать размер платежа по ипотеке?

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки. Введите в него размер кредита и сервис мгновенно выведет график платежей.

Какие банки выдают ипотеку без справок?

В Санкт-Петербурге вы можете обратиться в Инвестторгбанк, Росбанк, Татсоцбанк и Совкомбанк. Все они имеют в городе ипотечные центры.

Почему лучше подавать онлайн-заявку на оформление ипотеки?

Во-первых, это экономит ваше время.

Во-вторых, некоторые банки Санкт-Петербурга (к примеру, СберБанк) снижают процентную ставку клиентам, которые подали заявку онлайн.

Ипотека в банках Санкт-Петербурга в 2023 году — 4 совета как оформить

• Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала
• Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим.

• Как изменится льготная ипотека в 2022 году?
• Российское правительство предложило с 01/04/2022 г. ровно на квартал изменить.

• Какая нужна зарплата чтобы одобрили ипотеку?
• Ипотечный кредит предполагает выдачу крупных заемных средств на длительный.

• 15 ипотечных программ Сбербанка в 2022 году — предложения от 4.7%
• Для многих россиян ипотека — единственная возможность для покупки квартиры/дома.

Александра Васнецова

Отзывы о кредитах в Санкт-Петербурге

Нужны были деньги

Максим Тарасов про Открытие (Санкт-Петербург)
25.04.2023 17:36
Полезный отзыв: 0 0

Нужны были деньги, просмотрел условия у разных банков, подал несколько заявок. Нужную сумму одобрили 2 банка, в итоге деньги получил в этом. Банк выбрал за низкую процентную ставку, мне одобрили под 5,5% годовых. Деньг начислили на дебетовую карту банка, а ее доставили в удобное место, с сотрудников договаривался о времени.

Нонна про Газпромбанк (Санкт-Петербург)
23.03.2023 16:20
Полезный отзыв: 4 2

Большой плюс в том, что успели взять льготную ипотеку во время акции газпромбанка. Взяли деньги на квартиру в Ленобласти под норм процент 7,3. Ставка понравилась, еще и досрочно погасить можно, если что. Но так далеко пока не заглядываем. Важным пунктом было то, что для такой ставки нужно страхование, но для нас это не проблема, в том же отделении и оформили. Документов дополнительных не запрашивали, все через госуслуги посмотрели после авторизации. По сроку решили, что на 15 лет будет комфортно и осилили 25% в качестве первоначального взноса. На сделку вышли через полторы недели после подачи заявки

Лиля Хасанова про Росбанк (Санкт-Петербург)
27.01.2023 22:46
Полезный отзыв: 10 10

Оставлю ка я свой отзыв, зашла в банк, я беременна, но ещё не в декрете. Спрашиваю у девушки, какие документы нужны для оформления кредитов, на что мне говорят, паспорт и возможно копию трудовой и 2ндфл, я спрашиваю «так возможно или надо», следует ответ, что надо. За тем мне выдают «Вам не дадут кредит», я удивилась и спрашиваю почему, говорят это потому что я беременна. И что простите? У меня хорошая кредитная история, +существующий кредит, который оплачивается все во время, купила квартиру, именно КУПИЛА А НЕ В ИПОТЕКУ, и нужны были деньги на ремонт, чтобы купить все сразу а не ждать накопления, у меня хороший пассивный доход помимо официальной работы+муж получает придостаточно. И с каких пор сотрудник не взглянув на документ решает вам дать отказ. Мне нужно было всего 600 тысяч рублей. Или беременные перестали быть людьми?

Уже брали кредит в Санкт-Петербурге? Поделитесь своим мнением:

Сравнить кредиты других банков Санкт-Петербурга

рейтинг по количеству отделений
изменить регион

Ипотека и другие кредиты в Санкт-Петербурге

• Ипотека
• На квартиру
• На новостройки
• На готовое жилье
• На вторичное жилье
• С онлайн заявкой
• Без первого взноса
• Под низкий процент
• С господдержкой
• По 2 документам
• Для иностранных граждан
• С материнским капиталом
• Дальневосточная
• ИТ-специалистам
• Сельская
• С плохой КИ
• Справка по форме банка
• Со ставкой 5%
• Со ставкой 6%
• Со ставкой 8%

• Сумма
• На 50000 рублей
• На 100000 рублей
• На 150000 рублей
• На 200000 рублей
• На 300000 рублей
• На 500000 рублей
• На 1000000 рублей
• На 1500000 рублей
• На 2000000 рублей
• На 3000000 рублей
• На 5000000 рублей

• Срок
• На 1 месяц
• На 2 месяца
• На 3 месяца
• На 6 месяцев
• На 1 год
• На 2 года
• На 3 года
• На 5 лет
• На 7 лет
• На 10 лет

• Все кредиты

• Срочные займы

• Потребительские кредиты

• Кредиты под залог

• Автокредиты

• Кредиты для бизнеса

• Рефинансирование

• Кредитные карты

• Калькулятор рефинансирования

• Калькулятор кредита по зарплате

• Калькулятор сложного процента

• Банки Санкт-Петербурга
• Банки России
• Рейтинги банков
• Поиск банкоматов
• Все кредиты
• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Займы
• Обмен валюты
• Подобрать вклад
• Сравнить тарифы РКО
• Страхование
• Контакты
• Карта сайта
• Опубликуем вашу статью

Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома

Практически у всех крупных российских банков существуют ипотечные программы на приобретение готовых коттеджей и таунхаусов, а также на их строительство. Такие программы отличаются от ипотеки на жилье в многоквартирных домах — ставки и первоначальный взнос выше. Также к загородным форматам банки предъявляют более жесткие требования в отличие от традиционного рынка первичного и вторичного жилья. Тем не менее российские власти регулярно запускают программы помощи поддержки строительства индивидуальных жилых зданий, а банки стали активно развивать свои ипотечные программы, ставки по ним снижаются, а требования для заемщиков смягчаются. В феврале 2019 года президент России Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства, а условия по ипотечным программа сделать такими же, как для квартир. Минстрой разработал программу поддержки развития индивидуального жилого строительства и предлагает до 2024 года выделить на нее почти 138 млрд руб. К строительству частных домов также привлекут застройщиков. В рамках государственной программы поддержки индивидуального жилищного строительства получить кредит проще, чем под строительство дачи в садовом товариществе, где нет коммуникаций. Ставка по ипотеке по этой программе доступна от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50%. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Однако можно сэкономить еще сильнее с помощью сельской или деревянной ипотеки (если вы подпадаете под их условия), где ставки могут быть ниже 3%.

Рассказываем, какие кредитные программы существуют у банков, в чем сложности получения ипотеки на строительство загородного дома или покупку готового, какие специфические требования предъявляют банкиры к частным домам и какое будущее у индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в России в целом.

Частные дома остались без ипотеки

Одним из драйверов развития жилищного строительства в России является индивидуальное домостроение. В последние годы объем ввода частных домов растет: если в 2018 году на такие дома приходилось 42% от общего объема ввода жилья, то в 2019-м уже 46%, или 250–270 тыс. домов средней площадью 140 кв. м. Однако часть этого объема приходится на ранее построенные дома и зарегистрированные по дачной амнистии. Частные дома также востребованы среди потенциальных покупателей. По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, а не в многоквартирном. По оценке социологов, спрос на такое жилье оценивается в 3 млн домов на горизонте пяти лет, или 450 млн кв. м. При этом в России до сих пор отсутствует доступное жилищное кредитование на покупку и строительство индивидуальных домов. По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 5%. В ВТБ (второй по объему выдачи ипотеки банк в России) доля загородной недвижимости в общем объеме выдачи незначительна и составляет порядка 1%.

Неликвидная загородка

Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы. «Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость» Александр Москатов. По оценкам аналитиков, в среднем банки выдают ипотеку на ИЖС по ставкам на 1–3 п.п. выше (9–12%), чем на жилье в многоквартирных домах, и часто то, что банки называют ипотекой на собственный дом, является обычным потребительским кредитом. Сейчас на загородном рынке отмечается дефицит качественного и доступного предложения домов, потенциально интересных банку как объект залога для ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном затоваривании на загородном рынке Подмосковья с привлечением ипотеки реально купить не более 5% от всего объема, что делает такой формат неконкурентным по сравнению с квартирами, говорит Волкович. Есть сложности для заемщика, ведь у загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос больше, чем у городской, и средняя ставка по загородной ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Москатов.

Требования банков для покупки и строительства домов

Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство. Все документы на дом должны быть в полном порядке, объект — зарегистрирован и иметь статус жилого, все перепланировки и строительство также необходимо зарегистрировать. К дому должны быть подведены коммуникации, желательно центральные. Дом не может превышать трех этажей, быть аварийным или ветхим. В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации. Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смету строительства и т. п. Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как таунхаусы и малоэтажные жилые комплексы. Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома:

• документ, подтверждающий право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство;
• договор-основание или проект договора на строительства дома и работ по подведению коммуникаций на земельном участке;
• смета строительства со стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ;
• разрешение на строительство.

Для одобрения ипотеки на строительства дома российские банки также предъявляют ряд требований. Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы четко обозначены в документах. Также банк потребует страхование дома в пользу банка на весь срок кредита.

Ипотечные программы для ИЖС

Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков. Например, в Сбербанке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на строительство индивидуального и даже дачи. Условия для строительства дома: первоначальный взнос — от 25%, максимальный срок — до 30 лет. Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%.

Для оформления ипотеки банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией. Также потребуется договор-основание строительства (или его проект) и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства объекта недвижимости со стоимостью материалов, стоимость подведения коммуникаций, разрешение на строительство либо уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке, пояснили в пресс-службе Сбербанка.

В октябре 2020 года банк «Дом.РФ» улучшил условия по пилотной программе по выдаче ипотеки на ИЖС. Теперь кредитные средства можно направить не только на приобретение участка с одновременным строительством на нем дома, но и на строительство жилого дома на имеющемся в собственности участке. Ипотека доступна по ставке от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50% и подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда России. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма ипотеки — 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 10 млн руб. для остальных регионов. Минимальный первоначальный взнос — 20%.

«Дом.РФ» расширил географию возможного местонахождения объекта строительства — теперь он может находиться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта. Также клиенты банка могут получить кредит на строительство дома на землях сельскохозяйственного назначения — ранее кредитные средства направлялись только на возведение недвижимости на землях населенных пунктов.

Для кредитования покупки готовых индивидуальных домов в ВТБ действуют стандартные банковские программы для вторичного рынка. Ставка по кредиту — от 8,4%, срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%. Кредитов на строительство загородного жилья в банке нет.

Сельская ипотека

Также в России уже запущена сельская ипотека по беспрецедентно низким ставкам — до 3%. Это программа оказалось очень востребованной среди населения и в правительстве планируется рассмотреть предложение Минсельхоза по расширению данной программы. Она является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». На ее финансирование в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета, Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс. семей.

Действие льготной ипотеки распространяется почти на все населенные пункты (кроме городских округов), которые расположены в сельской местности с населением не более 30 тыс. Также программа не распространяется на внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб. и 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области соответственно. Чтобы стать участником программы, нужно сделать первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка в Россельхозбанке — от 2,7% годовых.

В рамках сельской ипотеки можно получить кредит на покупку земельного участка и строительство на нем дома, строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

Кредиты по данный программе выдают банки:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• КБ «Центр-Инвест»;
• «Левобережный»;
• Ак Барс Банк;
• Дальневосточный банк;
• АО «Банк ДОМ.РФ»;
• АКБ «Энергобанк»;
• РНКБ.

Деревянная ипотека

Еще одна программа — льготные кредиты на покупку деревянных домов, которую называют деревянной ипотекой. Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство домокомплектов заводскими методами. Программу перезапустили в прошлом году. Согласно ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке. Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн руб. ежегодно.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Будущее ипотеки для частных домов

Правительство возлагает надежды на строительство индивидуальных домов, появляются различные льготные госпрограммы, а банки запускают пилотные ипотечные программы. Ипотеки на строительство жилого дома — это большой сегмент жилищного рынка и его доля будет только увеличиваться, отметил заместитель председателя правления Банка «Дом.РФ» Данила Литвинов. В будущем банки отладят и запустят различные кредитные программы на строительства индивидуального жилья.

Особое внимание нужно уделить индивидуальному жилищному строительству, роль которого должна расти, чтобы достичь целевых показателей по обеспечению граждан жильем, подчеркнул председатель партии «Единая Россия», зампред Совбеза РФ Дмитрий Медведев. По его словам, спрос на ИЖС в пятилетней перспективе составляет 3 млн домов, но при текущих темпах строительства эта потребность может быть удовлетворена менее чем на 20 лет.

Согласно нацпроекту «Жилье», к 2024 году в России на ИЖС должно приходиться 33% от ввода жилья, или 40 млн кв. м. Соответствующую программу развития частного домостроения разработал Минстрой. Ранее, в феврале 2019 года, президент России Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства.

В программе, разработанной Минстроем, отмечается, что сдерживающим факторов является низкое проникновение ипотечного кредитования на рынок ИЖС, в то время как на рынке новостроек сегодня уже более 50% сделок осуществляется с использованием ипотеки. Целями программы развития ИЖС являются повышение качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение объектов строительства ИЖС землей и инфраструктурой и формирование стандартизированного перечня домокомплектов, их поставщиков, стандартизация рынка строительства ИЖС. В Минстрое предлагают формировать территории комплексной застройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет местных бюджетов.

Как получить льготный кредит на строительство своего дома

Льготную ипотеку с господдержкой распространили на индивидуальное жилищное строительство. Кто, как и на что может взять кредит, рассказали специалисты Консультационного центра ДОМ.РФ.

Getty Images

Кто может взять кредит на дом?

Ипотека с господдержкой — одна из наиболее универсальных льготных ипотечных программ. Воспользоваться ею может любой гражданин, независимо от региона проживания и семейного положения.

До недавнего времени по программе, которая была запущена в апреле 2020 года, можно было купить квартиру в новостройке-многоэтажке. Теперь она распространяется и на новые индивидуальные дома.

На каких условиях выдают кредит?

Максимальная ставка по программе — 7%. При этом до сих пор на новые квартиры в многоэтажках банки, конкурируя между собой, как правило, выдавали кредиты по более низким ставкам — в середине октября в среднем под 5,99%.

Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости жилья.

Получить льготный кредит на дом, как и на квартиру, можно по 1 июля 2022 года включительно.

Какой дом можно купить?

Льготный кредит можно получить для покупки у индивидуальных предпринимателей или застройщиков-юрлиц (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний) индивидуальных жилых домов с участками на территории РФ, участков, где компания или ИП обязуются построить дом после заключения договора, а также для оплаты строительства частного дома.

Получить льготный кредит на дом можно до июля 2022 года

Каких-либо требований к дому по площади, этажности, материалам стен не установлено. Однако дополнительные требования может установить сам банк. Как правило, для банков кредиты на строительство частных домов связаны с повышенным уровнем риска и затрат, так как не всегда можно оценить качество работ, материалов и проекта.

Можно построить дом самостоятельно?

Построить можно, но кредит на такое строительство или на участок под него по льготной ставке получить нельзя. Нельзя и купить новый дом у физлица.

Можно взять кредит только на участок?

Нет, купить на заемные средства землю с расчетом построить дом когда-нибудь позже, когда появится возможность, нельзя. Договор купли-продажи должен одновременно предусматривать как покупку участка, так и обязательство компании или предпринимателя построить на нем дом после заключения договора.

Можно купить дом дороже 3 млн рублей?

Кредит не может быть больше 3 млн рублей. Если дом стоит дороже, можно добавить свои средства (увеличив первоначальный взнос свыше 15%). Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. А многодетные семьи могут направить на погашение уже предоставленного кредита средства господдержки (до 450 тысяч рублей).

Есть ли альтернатива ипотеке с господдержкой?

Есть и другие льготные программы, помогающие построить дом, но они подходят определенным категориям заемщиков.

Получить средства со ставкой до 6% можно по «Семейной ипотеке». У заемщика должен быть ребенок, родившийся не ранее 2018 года. Максимальная сумма кредита тут больше — 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн для остальных регионов. Как и в случае с другими программами все строительные работы должны проводиться по договору подряда.

«Дальневосточная ипотека» позволяет получить кредит на строительство дома на Дальнем Востоке по ставке до 2% годовых. Ею могут воспользоваться молодые семьи (до 35 лет) и участники программы «Дальневосточный гектар». В сельской местности, в моногородах, а до конца нынешнего года в Магаданской области и на Чукотке можно купить дом на вторичном рынке.

«Сельская ипотека» подойдет тем, кто хочет построить жилье в сельской местности (кроме Подмосковья, территорий Москвы и Санкт-Петербурга). Максимальная ставка — 3%, сумма — до 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и на Дальнем Востоке и 3 млн в других регионах. Важное условие — срок строительных работ не должен превышать 24 месяцев.

Источник https://spb.1000bankov.ru/kredit/ipotek/

Источник https://realty.rbc.ru/news/5e4bd3f19a7947af37cd6231

Источник https://rg.ru/2021/11/03/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-svoego-doma.html