С началом действия новых мер ЦБ изменятся требования к заемщикам, которые подходят под требования для выдачи ипотеки на первичном рынке. Многим их тех, кто еще недавно мог взять ипотеку, в ближайшее время кредиты могут стать недоступны.
В прошлом году, чтобы поддержать спрос на рынке в сложных условиях, Центробанк смягчил требования к банкам, выдающим ипотеку. Благодаря этому они смогли кредитовать заемщиков, которые в других условиях не могли бы рассчитывать на получение кредита. В результате кредит на покупку квартиры удалось взять тем, кто имел высокую долговую нагрузку, а также клиентам банков, имевшим небольшой первый взнос по ипотеке или не имевшим его совсем. Это позволило сохранить спрос на квартиры в сложных условиях и поддержать строительный рынок, но при этом в портфеле банков выросло количество потенциально проблемных кредитов. Сейчас ситуация в экономике меняется, и Центробанк вводит требования, которые должны стимулировать банки сворачивать кредитование таких клиентов.
С 1 июня вступают в силу новые требования ЦБ. Пока они касаются только ипотеки, выдаваемой на первичном рынке по льготным программам. Именно благодаря этим программам в прошлом году банки выдали много потенциально рискованных кредитов. ЦБ делает для банков кредитование заемщиков, имеющих низкий первый взнос по ипотеке, не таким выгодным. Теперь, чтобы при выдаче льготной ипотеки банки могли не предусматривать дополнительное резервирование, минимальный первый взнос, которым располагает заемщик, должен составлять не меньше 20% от стоимости квартиры (при этом минимальный взнос по льготной ипотеке по-прежнему составляет 15%). С 1 января 2024 года требования к первому взносу по льготным программам снова повысят. Тогда, чтобы банк не подпадал под повышенные требования ЦБ, первый взнос по кредиту должен будет составлять уже 30% от цены покупаемой недвижимости.
Это приведет к тому, что в дальнейшем банки будут предоставлять меньше ипотеки с низким первым взносом. На первичном рынке сократится количество заемщиков, которые могли купить квартиру, почти не вкладывая в ее приобретение собственных средств.
Кроме того, вводятся новые требования, чтобы сократить выдачи заемщикам, которые имеют низкий доход или уже выплачивают несколько кредитов на момент обращения за ипотекой. Банки должны будут по-новому рассчитываться показатель долговой нагрузки заемщиков при выдаче ипотеки. Чтобы на банки не распространялись новые требования ЦБ, показатель долговой нагрузки заемщика не должен превышать 60% (на выплаты всех кредитов у него должно уходить не больше 60% дохода). Эти новые требования будут носить временный характер. Ранее в ЦБ отмечали, что они могут быть отменены, как только ситуация с качеством заемщиков, получающих ипотеку, начнет меняться в лучшую сторону.
